הפרוטוקול הפיננסי ישראל - סין

 רקע

הסכמי מסגרת

תיאור התהליך למימון הסכם מסחרי

מבנה המימון

אפשרויות המימון

תשלום הפרשי הריבית ע"י היצואן

תנאי החיסוי ודמי הביטוח

אופן הפניה ותהליך אישור העסקאות

רקע

כמענה לבקשות רבות של יצואנים לביטוח ומימון עסקאות בסין, הכרוכות במתן אשראי לטווח בינוני וארוך, ובמטרה להקל על תהליך ביצוע עסקאות ולפתח כלי לקידום היצוא לסין, נחתם בשנת 1995 הסכם בין משרדי האוצר הישראלי והסיני ובשיתוף "אשרא". הסכם זה (הפרוטוקול הפיננסי הראשון) מסדיר את מהלך ביצוע עסקאות היצוא לסין ומימונן באמצעות קווי אשראי בין-בנקאיים.כתוצאה מביקוש הולך וגובר, במהלך שנת 2003 הורחבה מסגרת הפרוטוקול הפיננסי הראשון באופן משמעותי וב-2004 נחתם הפרוטוקול הפיננסי השני, המשפר באופן ניכר את תנאי הפרוטוקול הקודם. מסגרת הפרוטוקול השני הורחבה בשנת 2008. מאז חתימת הפרוטוקול בוטחו ומומנו מעל 200 עסקאות בהיקף מצטבר של למעלה מ-550 מיליון $. בחודש מאי 2010 נחתם הפרוטוקול הפיננסי השלישי, אשר מסגרתו עומדת על 400 מיליון $, בנוסף לאמצעי האשראי של הפרוטוקול הפיננסי הראשון והפרוטוקול הפיננסי השני.הפרוטוקול ישמש למימון פרוייקטים בסקטורים חברתיים וסקטורים הנוגעים לפיתוח כלכלי.

 הסכמי מסגרת

 בהתבסס על תנאי הפרוטוקול הפיננסי, נחתמו הסכמי הלוואה כלליים בין בנקים סיניים ובנקים ישראליים (הסכמי מסגרת), הקובעים את התנאים והתהליכים למתן הלוואה ספציפית למימון עסקת יצוא.

 ניתן לממן עסקאות יצוא במסגרת הפרוטוקול בבנקים הבאים: בנק הפועלים, בנק לאומי, בנק מזרחי, בנק דיסקונט, BNP PARIBAS, HSBC – הבנקים המלווים.

הבנקים הסיניים שחתמו על הסכמים עם הבנקים המלווים הינם: Bank of China, Bank of Communications, Industrial and Commercial Bank of China, Agriculture Bank of China, China Construction Bank and Export and Import Bank of China – הבנקים הלווים.

תיאור התהליך למימון הסכם מסחרי

לצורך מימון הסכם מסחרי במסגרת אחד מהסכמי המסגרת שנחתמו בין הבנקים, ייחתם הסכם הלוואה ספציפי. במסגרת הסכם ההלוואה הספציפי יעמיד הבנק הישראלי (המלווה) הלוואה לבנק סיני (הלווה). היצואן יבצע אספקה (משלוח) לקונה בסין. לאחר קבלת הסחורה לשביעות רצון הקונה יבקש הבנק הסיני מהבנק המלווה להעמיד לו הלוואה. הבנק הישראלי (המלווה) יעביר כספים ליצואן הישראלי ויחייב את הבנק הסיני (הלווה) בסכום ההלוואה על פי תנאיי הסכם ההלוואה הכללי (משיכה). "אשרא" מבטחת את החזר ההלוואה ע"י הבנק הסיני בתמורה לקבלת דמי ביטוח.

מבנה המימון

מימון העסקה הינו בהיקף של 100% מסכום ההסכם המסחרי ומחולק לשתי הלוואות: הלוואת מקדמה והלוואה לטווח ארוך.

1. מסגרת הלוואת המקדמה: 15% מסכום ההסכם המסחרי. ההלוואה תועמד במשיכה אחת שתתבצע בהתאם לאמור בהסכם ההלוואה הספציפי.
ריבית ללווה: ריבית קבועה בשיעור 1.5% לשנה.
החזר הקרן: 12-48 חודשים ממועד חתימת הסכם ההלוואה הספציפי, בהתאם לחלופת המימון לטווח ארוך.
תשלומי הריבית: כל 6 חודשים החל ממועד חתימת הסכם ההלוואה הספציפי.


2. מסגרת ההלוואה לטווח ארוך: 85% מסכום ההסכם המסחרי. בהסכם ההלוואה לטווח ארוך יהיה ניתן לבחור מבין שלוש חלופות מימון בהתבסס על הקריטריונים הבאים: 

פרויקטים בסכום שאינו עולה על 1 מיליון $ (כולל) זכאים למימון לפי אפשרות מימון A בלבד.

פרויקטים בסכום שבין 1 מיליון $ ל- 5 מיליון $ (כולל) זכאים למימון לפי אפשרויות המימון A או B.

פרויקטים בסכום העולה על 5 מיליון $ זכאים למימון לפי אפשרויות המימון A או B או C.

אפשרויות המימון

להלן חלופות המימון במסגרת ההלוואה לטווח ארוך:

אפשרות מימון A
תקופת המימון: 7 שנים ממועד החתימה על הסכם ההלוואה הספציפי.
תקופת האשראי: סכום הקרן ייפרע באמצעות 12 תשלומים חצי שנתיים שווים ורצופים החל מהחודש ה-18 ממועד חתימת הסכם ההלוואה הספציפי.
ריבית קבועה: 3.2% לשנה.
תשלומי הריבית: כל 6 חודשים.

אפשרות מימון A-1
תקופת המימון: 7 שנים ממועד החתימה על הסכם ההלוואה הספציפי.
תקופת האשראי: סכום הקרן ייפרע באמצעות 11 תשלומים חצי שנתיים שווים ורצופים החל מהחודש ה-24 ממועד חתימת הסכם ההלוואה הספציפי.
שער ריבית נייד: לייבור + 0.45% לשנה.
תשלומי הריבית: כל 6 חודשים.

אפשרות מימון B
תקופת המימון: 10 שנים ממועד החתימה על הסכם ההלוואה הספציפי.
ההלוואה תוחזר לא יאוחר מ-10 שנים ממועד חתימת הסכם ההלוואה הספציפי לפי שני השלבים הבאים:
שלב א': 70% מסכום הקרן ייפרעו באמצעות 10 תשלומים חצי שנתיים שווים רצופים החל מהחודש ה-18 ממועד חתימת הסכם ההלוואה הספציפי.
שלב ב': 30% מסכום הקרן ייפרעו באמצעות 10 תשלומים חצי שנתיים שווים רצופים שהראשון שבהם יוחזר בחודש ה-66 מיום חתימת הסכם ההלוואה הספציפי.
ריבית קבועה: 2.5% לשנה.
תשלומי הריבית: כל 6 חודשים.

אפשרות מימון B-1
תקופת המימון: 10 שנים ממועד החתימה על הסכם ההלוואה הספציפי.
תקופת האשראי: סכום הקרן ייפרע באמצעות 17 תשלומים חצי שנתיים שווים ורצופים החל מהחודש ה-24 ממועד חתימת הסכם ההלוואה הספציפי.
שער ריבית נייד: לייבור + 0.5% לשנה.
תשלומי הריבית: כל 6 חודשים.

אפשרות מימון C
תקופת המימון: 15 שנים ממועד החתימה על הסכם ההלוואה הספציפי.
תקופת האשראי: סכום הקרן ייפרע באמצעות 28 תשלומים חצי שנתיים שווים ורצופים החל מהחודש ה-18 ממועד חתימת הסכם ההלוואה הספציפי.
ריבית קבועה: 3.6% לשנה.
תשלומי הריבית: כל 6 חודשים.

אפשרות מימון C-1
תקופת המימון: 15 שנים ממועד החתימה על הסכם ההלוואה הספציפי.
תקופת האשראי: סכום הקרן ייפרע באמצעות 27 תשלומים חצי שנתיים שווים ורצופים החל מהחודש ה-24 ממועד חתימת הסכם ההלוואה הספציפי.
שער ריבית נייד: לייבור + 0.5% לשנה.
תשלומי הריבית: כל 6 חודשים.

תשלום הפרשי הריבית ע"י היצואן

בגין כל סכום שיועמד במסגרת הלוואת המקדמה ובמסגרת ההלוואה לטווח ארוך ישלם היצואן הפרשי ריבית שבין עלות מקורות המימון של הבנק בתוספת מרווח הבנק לבין הריבית המשולמת ע"י הלווה.

 במסגרת הלוואת המקדמה: ההפרש בין העלות לבנק (ריבית ניידת על בסיס לייבור לתקופה הרלוונטית המתאימה בתוספת מרווח הבנק) לבין הריבית המשולמת ע"י הלווה (ריבית קבועה של 1.5% לשנה).

 במסגרת ההלוואה לטווח ארוך: ההפרש שבין עלות לבנק (ריבית לייבור לתקופה הרלוונטית בתוספת מרווח הבנק) לבין הריבית המשולמת ע"י הלווה בגין ההלוואה לטווח ארוך (בכפוף לתנאי אפשרות המימון בעסקה).

 ההתחשבנות בגין הפרשי הריבית בין היצואן לבין הבנק אינה חלק מהפרוטוקול והסכמי המסגרת ואינה מבוטחת ע"י "אשרא".

תנאי החיסוי ודמי הביטוח

"אשרא" מציעה תנאי ביטוח משופרים לביטוח ומימון עסקאות בסין וזאת על מנת לסייע ליצואן ולבנק המממן את העסקה לעמוד בדרישות הצד הסיני להכללת העסקה במסגרת הפרוטוקול הפיננסי.

ביטוח החברה יחול על סכום העסקה בניכוי המקדמה בתוספת הריבית החוזית (בכפוף לתנאי אפשרות המימון).

אחוז החיסוי הינו עד 95%. במידה והמרכיב הזר ו/או עמלת הסוכן בעסקה עולים על 40% ו-15% בהתאמה יקטן אחוז החיסוי כנהוג בחברה.

דמי הביטוח מחושבים כאחוז מהסכום המחוסה ומשולמים כאחוז מכל משיכה או מראש וכתנאי לביצועה.

אופן הפניה ותהליך אישור העסקאות

עסקאות ייבדקו ויאושרו ע"י הוועדה הבין-משרדית מהצד הישראלי וע"י משרד האוצר הסיני.

הפנייה לאשרא תיעשה כמקובל ע"י טופס הבקשה הראשוני לביטוח.

לאחר אישור העסקה יישלח ליצואן אישור עקרוני התקף ל-3 חודשים שבמסגרתו יפורטו תנאיי החיסוי והשלבים הבאים למימוש העסקה.

לאחר מילוי כל התנאים ובדיקת ההסכמים יונפק כתב אישור ספציפי לבנק שיאפשר ביטוח ומימון העסקה.

מאחר ומדובר בהלוואות בין מדינות בתנאים מועדפים, נהג הצד הסיני להעניק עד היום, פטור מתשלום מכס ומע"מ על ציוד שיובא במסגרת הפרוטוקול, פרט לרשימה קצרה של מוצרים.

לפרטים נוספים נא צרו קשר עם אגף ביטוח וחיתום או עם אגף השיווק של חברת אשרא.